Преміальний банкінг. Чому в цифрову епоху персональний менеджер стає ще ціннішим

Вчора, 12:30◉ 02 хвРедакція «ЩО СТАЛОСЯ»

Ще донедавна преміальне банківське обслуговування асоціювалося передусім із привілеями: окремими відділеннями, швидким обслуговуванням, підвищеними лімітами, спеціальними картками та доступом до ексклюзивних пропозицій. Заможний клієнт очікує від банку значно більшого, ніж комфортного доступу до стандартних фінансових послуг.

Преміальний банкінг. Чому в цифрову епоху персональний менеджер стає ще ціннішим

Він хоче розуміти, як ефективно управляти своїм капіталом, зберігати його, диверсифікувати ризики та використовувати фінансові можливості для реалізації власних планів.

Це глобальний тренд, який змінює саму філософію преміального банкінгу.

Конкуренцію традиційним банкам у цьому сегменті посилюють фінансові технологічні компанії та WealthTech-платформи. Вони пропонують зручні цифрові інструменти для інвестування, управління активами та аналізу фінансового стану. Водночас технологічна зручність не завжди означає здатність запропонувати комплексне рішення, яке враховує життєві обставини, фінансові цілі та індивідуальне ставлення людини до ризику.

Саме тому одним із ключових напрямів розвитку преміального банкінгу стає гібридна модель — поєднання цифрових можливостей із персональним супроводом. Технології забезпечують швидкість, доступність інформації та автоматизацію операцій. Людина допомагає інтерпретувати цю інформацію, оцінити альтернативи й ухвалити рішення.

Деталі

Персональний менеджер у цій моделі — не додаткова опція сервісу, а одна з ключових цінностей преміального банкінгу.

Контекст

Для українських банків це означає необхідність переходу від продажу окремих преміальних продуктів до побудови довгострокових відносин із клієнтом. Причому цифровізація має не замінювати персональну взаємодію, а робити її якіснішою. Коли рутинні операції, доступ до інформації та типові запити автоматизовані, менеджер може більше часу приділяти саме тому, що неможливо повністю алгоритмізувати: розумінню контексту, довірі, складним переговорам і пошуку індивідуальних рішень.

Що далі

За оцінкою Deloitte, європейський сегмент Mass Affluent охоплює близько 59 млн домогосподарств із сукупним капіталом приблизно €4 трлн. Значна частина цих коштів залишається на депозитах, тоді як клієнти дедалі активніше цікавляться альтернативними інструментами управління капіталом. У дослідженні Reinventing Mass Affluent Banking Deloitte звертає увагу на необхідність переосмислення традиційної моделі обслуговування: банки мають не просто зберігати кошти клієнтів, а допомагати їм ефективніше управляти власними фінансами.

Цінність такого менеджера — у здатності працювати на випередження. Не чекати, поки клієнт звернеться з конкретним запитом, а розуміти, які фінансові рішення можуть знадобитися йому завтра, через пів року або кілька років. Наприклад, зміна структури бізнесу, придбання нерухомості, навчання дітей за кордоном, або планування великих витрат потребують не набору розрізнених банківських послуг, а комплексного бачення фінансової ситуації.