Details
Персональний менеджер у цій моделі — не додаткова опція сервісу, а одна з ключових цінностей преміального банкінгу.
Context
Для українських банків це означає необхідність переходу від продажу окремих преміальних продуктів до побудови довгострокових відносин із клієнтом. Причому цифровізація має не замінювати персональну взаємодію, а робити її якіснішою. Коли рутинні операції, доступ до інформації та типові запити автоматизовані, менеджер може більше часу приділяти саме тому, що неможливо повністю алгоритмізувати: розумінню контексту, довірі, складним переговорам і пошуку індивідуальних рішень.
What's next
За оцінкою Deloitte, європейський сегмент Mass Affluent охоплює близько 59 млн домогосподарств із сукупним капіталом приблизно €4 трлн. Значна частина цих коштів залишається на депозитах, тоді як клієнти дедалі активніше цікавляться альтернативними інструментами управління капіталом. У дослідженні Reinventing Mass Affluent Banking Deloitte звертає увагу на необхідність переосмислення традиційної моделі обслуговування: банки мають не просто зберігати кошти клієнтів, а допомагати їм ефективніше управляти власними фінансами.
Цінність такого менеджера — у здатності працювати на випередження. Не чекати, поки клієнт звернеться з конкретним запитом, а розуміти, які фінансові рішення можуть знадобитися йому завтра, через пів року або кілька років. Наприклад, зміна структури бізнесу, придбання нерухомості, навчання дітей за кордоном, або планування великих витрат потребують не набору розрізнених банківських послуг, а комплексного бачення фінансової ситуації.